Bashi

A cikin harkokin kuɗi, rance shine kuɗin kuɗi daga wani ɓangare zuwa wani tare da yarjejeniya don biya shi. Mai karɓa, ko mai karɓar bashi, yana ɗaukar bashi kuma yawanci ana buƙatar biyan riba don amfani da kuɗin.^[1]

Takardar da ke tabbatar da bashin (misali, takardar shedar kuɗi) za ta ƙididdigewa, a tsakanin sauran abubuwa, babban adadin kuɗin da aka aro, adadin kuɗin ruwa da mai ba da lamuni ke caji, da ranar biya. Lamuni ya haɗa da sake fasalin kadarorin batun na wani lokaci, tsakanin mai ba da bashi da mai aro.

Riba yana ba da kwarin gwiwa ga mai ba da bashi don shiga cikin lamuni. A cikin lamuni na doka, kowane ɗayan waɗannan wajibai da hane-hane ana aiwatar da su ta hanyar kwangila, wanda kuma zai iya sanya mai karɓar aro ƙarƙashin ƙarin hani da aka sani da alkawuran lamuni. Kodayake wannan labarin ya mayar da hankali kan lamunin kuɗi, a aikace, kowane abu na iya zama rance.

Yin aiki a matsayin mai ba da lamuni na ɗaya daga cikin manyan ayyukan cibiyoyin kuɗi kamar bankuna da kamfanonin katin kuɗi. Ga sauran cibiyoyi, bayar da kwangilolin bashi kamar lamuni shine ainihin tushen kuɗi.

Nau'ukan

Ƙarin bayani: Lamuni mara takarda

Amintacce

Duba kuma: garantin lamuni

Amintaccen rance wani nau'i ne na bashi wanda mai karɓar bashi ya yi alkawarin wani kadari (watau mota, gida) a matsayin jingina.

Lamunin jinginar gida wani nau'in lamuni ne na gama gari, wanda mutane da yawa ke amfani da shi don siyan kadarori na zama ko na kasuwanci. Mai ba da lamuni, yawanci cibiyar kuɗi, ana ba da tsaro - jingina kan take ga kadarorin - har sai an biya jinginar gida gaba ɗaya. Dangane da lamunin gida, idan wanda ya ci bashin ya gaza biyan bashin, bankin yana da hakki a shari’a ya sake mallakar gidan ya sayar da shi, don dawo da kudaden da ake bin sa.

Hakazalika, rancen da aka karɓa don siyan mota yana iya kasancewa da motar. Tsawon lokacin lamuni ya fi guntu - sau da yawa daidai da rayuwa mai amfani na mota. Akwai lamunin mota iri biyu, kai tsaye da kuma kaikaice. A cikin rancen mota kai tsaye, banki yana ba da rancen kuɗin kai tsaye ga mabukaci. A cikin lamunin mota kai tsaye, dillalin mota (ko kamfani mai haɗin gwiwa) yana aiki azaman tsaka-tsaki tsakanin banki ko cibiyar kuɗi da mabukaci.

Sauran nau'o'in lamuni da aka amintattu sun haɗa da lamuni a kan abubuwan tsaro - kamar hannun jari, asusu, shaidu, da sauransu. Wannan kayan aikin musamman yana ba abokan ciniki layin bashi bisa ingancin amincin da aka yi alkawari. Ana bayar da lamunin zinari ga abokan ciniki bayan an kimanta adadi da ingancin gwal a cikin abubuwan da aka yi alkawari. Ƙungiyoyin kamfanoni kuma za su iya ɗaukar amintattun lamuni ta hanyar jingina kadarorin kamfanin, gami da kamfanin da kansa. Adadin riba don amintattun lamuni yawanci suna ƙasa da na lamuni marasa tsaro. Yawancin lokaci, cibiyar ba da lamuni tana ɗaukar mutane aiki (a kan lissafin ƙididdiga ko kan kwangila) don kimanta ingancin lamuni da aka yi alkawari kafin sanya rancen.

Rashin tsaro

Lamunin da ba a tabbatar da su ba rancen kuɗi ne waɗanda ba a tsare su a kan kadarorin mai karɓar ba. Ana iya samun waɗannan daga cibiyoyin kuɗi a ƙarƙashin nau'o'i daban-daban ko fakitin tallace-tallace:

Katin bashi
Lamuni na sirri
Kuɗin banki
Wuraren kiredit ko layukan kiredit
Haɗin kamfani (zai iya zama amintattu ko maras tsaro)
Bayar da ƙwazo-da-tsara

Matsakaicin kudin ruwa da ake amfani da su ga waɗannan nau'ikan nau'ikan daban-daban na iya bambanta dangane da mai ba da bashi da mai karɓar bashi. Doka ta tsara waɗannan ko ba za a iya tsara su ba. A cikin United Kingdom, lokacin da aka yi amfani da su ga daidaikun mutane, waɗannan na iya zuwa ƙarƙashin Dokar Kiredit na Abokin Ciniki 1974.

Adadin riba akan lamunin da ba a tabbatar da shi ba kusan koyaushe yana sama sama da na amintattun lamuni saboda zaɓin mai ba da bashi mara tsaro don biyan bashi idan ya gaza yana da ƙayyadaddun ƙayyadaddun ƙayyadaddun lamuni, yana sa mai ba da lamuni ga babban haɗari idan aka kwatanta da wanda aka ci karo da shi don amintaccen lamuni. Dole ne mai ba da lamuni da ba shi da tsaro ya kai ƙarar wanda ya ci bashin, ya sami hukuncin kuɗi don karya kwangilar, sa’an nan kuma ya ci gaba da aiwatar da hukuncin a kan kadarorin wanda ya ci bashi (wato waɗanda ba a riga an yi alkawari ga masu ba da bashi ba). A cikin shari'ar rashin biyan kuɗi, masu ba da lamuni a al'adance suna da fifiko akan masu ba da bashi mara tsaro lokacin da kotu ta raba kadarorin mai karɓar. Don haka, ƙimar riba mafi girma tana nuna ƙarin haɗarin cewa a cikin yanayin rashin biyan kuɗi, bashin na iya zama wanda ba a iya karba ba.

Bukatar

Lamunin buƙatu lamuni ne na ɗan gajeren lokaci waɗanda galibi ba su da ƙayyadaddun kwanakin da za a biya. Madadin haka, lamunin neman lamuni yana ɗaukar adadin riba mai iyo, wanda ya bambanta bisa ga babban adadin lamuni ko wasu ƙayyadaddun sharuddan kwangila. Ana iya kiran lamunin buƙatu don biya ta cibiyar ba da lamuni a kowane lokaci.Bukatar lamuni na iya zama marar tsaro ko amintacce.

Tallafin

Lamuni da aka ba da tallafi rance ne wanda aka rage riba a kansa ta hanyar tallafin bayyane ko boye. A cikin yanayin lamuni na kwaleji a Amurka, yana nufin rancen da ba a samun riba a kai yayin da ɗalibi ya ci gaba da yin rajista a cikin ilimi.

Mai rangwame

Lamuni mai rangwame, wani lokaci ana kiransa "lamun mai laushi", ana ba da shi akan sharuɗɗan da ya fi karimci fiye da lamunin kasuwa ko dai ta hanyar ƙimar riba ta ƙasa-kasuwa, ta lokacin alheri, ko haɗin duka biyun. Irin waɗannan rancen gwamnatocin ƙasashen waje za su iya ba wa ƙasashe masu tasowa ko kuma a iya ba wa ma'aikatan cibiyoyin ba da lamuni a matsayin fa'idar ma'aikata (wani lokaci ana kiran su da fa'ida).

Kasuwannin manufa

Hakanan za'a iya rarraba lamuni bisa ga ko mai bin bashi mutum ne (mabukaci) ko kasuwanci.

Na sirri

Duba kuma: Kiredit (kudi) § Kiredit na abokin ciniki

Lamunin lamuni na yau da kullun sun haɗa da lamunin jinginar gida, lamunin mota, layukan kuɗi na gida, katunan kuɗi, lamunin ƙira, da lamunin ranar biya. Makin kiredit na mai karɓar bashi shine babban sashi a cikin rubutowa da ƙimar riba (APR) na waɗannan lamuni. Ana iya rage biyan lamuni na kowane wata ta hanyar zabar sharuɗɗan biyan kuɗi masu tsayi, amma gabaɗayan ribar da aka biya shima yana ƙaruwa. Ana iya samun lamuni na sirri daga bankuna, madadin (marasa banki), masu ba da lamuni na kan layi da masu ba da lamuni masu zaman kansu.

Kasuwanci

Babban labarin: Lamunin kasuwanci

Lamuni ga 'yan kasuwa sun yi kama da na sama amma kuma sun haɗa da jinginar gidaje na kasuwanci da haɗin gwiwar kamfanoni da lamuni da gwamnati ta ba da tabbacin Rubutu ba ta dogara ne akan ƙimar kiredit ba amma maimakon ƙimar ƙima.

Biyan lamuni

Mafi yawan nau'in biyan lamuni na yau da kullun shine cikakken biyan kuɗi wanda kowane kowane wata yana da ƙima iri ɗaya akan lokaci.

Ƙididdigar biyan kuɗi na wata-wata P na rancen L na watanni n da adadin ribar wata-wata c shine:

Don ƙarin bayani, duba lamuni na wata-wata ko biyan jinginar gida.

Cin zarafi a cikin rance

Bayar da lamuni na cin zarafi ɗaya ne a cikin bayar da lamuni. Yawanci ya shafi bayar da lamuni ne domin sanya wanda ya ci bashi a matsayin da mutum zai iya cin gajiyar su; Bayar da lamuni na ƙasa da bayar da lamuni na ranar biya misalai biyu ne, inda mai ba da bashi ba shi da izini ko tsari, ana iya ɗaukar mai ba da lamuni a matsayin shark rance.

Riba wani nau'in cin zarafi ne na daban, inda mai ba da lamuni ke tuhumar riba mai yawa. A cikin lokuta daban-daban da al'adu daban-daban, ƙimar ribar da aka yarda da ita ta bambanta, daga babu riba kwata-kwata kamar yadda yake cikin rubutun littafi mai tsarki, zuwa ƙimar riba mara iyaka. Kamfanonin katin kiredit a wasu ƙasashe ƙungiyoyin mabukaci na zargin su da bada rance akan ribar riba da kuma samun kuɗi daga “karin caje-jajen”.

Haka kuma zagi na iya faruwa ta hanyar damfarar abokin ciniki ta hanyar cin bashi ba tare da niyyar biyan lamunin ba.

Haraji na Amurka

Yawancin ƙa'idodin ƙa'idodin da ke tafiyar da yadda ake kula da lamuni don dalilai na haraji a Amurka an tsara su ne ta Majalisa (Lambar Harajin Cikin Gida) da Sashen Baitulmali (Dokokin Baitul-mali - wani saitin dokoki waɗanda ke fassara Lambobin Harajin Cikin Gida).

Lamuni ba babban abin shiga ba ne ga wanda ya ci bashi: Tun da mai karbar bashi yana da wajibcin biyan lamunin, wanda ya ci bashi ba shi da damar samun dukiya.
Mai ba da rancen ba zai iya cire (daga yawan kuɗin da ya samu ba) adadin lamuni: Dalilin a nan shi ne cewa kadari ɗaya (kuɗin) an canza shi zuwa wata kadara ta daban (alƙawarin biya): Ragewa ba a yawanci samuwa lokacin da abin da aka kashe ke aiki don ƙirƙirar sabuwar ko wata kadara.
Adadin da aka biya don biyan wajibcin lamuni ba za a cire shi ba (daga yawan kuɗin shiga na kansa) ta mai karɓar.
Bayar da lamuni ba shine babban kuɗin shiga ga mai ba da lamuni ba: A zahiri, alƙawarin biyan kuɗi yana mayar da shi zuwa tsabar kuɗi, ba tare da samun dukiya daga mai ba da lamuni ba.
Ribar da ake biya ga mai ba da lamuni yana cikin babban abin shigar mai ba da lamuni: Ribar da ake biya tana neman diyya ta amfani da kudin ko kadarorin mai ba da lamuni don haka yana riba ko shiga. dukiya ga mai ba da lamuni: Ana iya samun samun kudin shiga ga masu ba da bashi koda kuwa mai ba da bashi baya cajin mafi yawan riba.
Ba za a iya cire ribar da aka biya ga mai ba da lamuni ba: Gabaɗaya, ribar da ake biya dangane da harkokin kasuwanci na mai karɓar bashi ba za a cire shi ba, yayin da ribar da ake biya a lamunin mutum ba za a cire shi ba: Babban banda. Anan an biya riba akan jinginar gida. Kudin shiga daga zubar da bashi Duk da cewa rance ba ya farawa a matsayin kudin shiga ga wanda ya ci bashi, amma ya zama kudin shiga ga wanda ya ci bashi idan an cire mai bashi daga bashi. daidai da adadin bashi. Lambar Harajin Harajin Cikin Gida ta lissafta "Kudaden shiga daga Fitar da Bashi" a Sashe na 61(a)(12) a matsayin tushen babban kudin shiga. Misali: X yana bin Y $50,000. Idan Y ya sauke bashin, to X baya bin Y $50,000. Don dalilai na ƙididdige kudin shiga, ana bi da wannan kamar yadda Y ya ba X $50,000. Don ƙarin bayani game da "cirar bashi", duba Sashe na 108 (Cancellation-of-debt samun kudin shiga) na Lambobin Harajin Cikin Gida.

Duba kuma

↑ [1]

[1] [1]

[1]